Steeds meer huizenkopers willen hun cryptovermogen inzetten bij de aankoop van een woning, schrijft De Hypotheekshop.

“Onze hypotheekadviseurs melden een toename van vragen over dit onderwerp. Consumenten lopen echter tegen strikte regels aan. Geldverstrekkers en notarissen blijven terughoudend, vooral vanwege de volatiliteit van crypto en de complexe herkomstcontrole. Toch staat de sector mogelijk aan de vooravond van verandering. Nieuwe Europese regelgeving (MiCAR) moet zorgen voor meer transparantie en bescherming, waardoor crypto op termijn breder geaccepteerd kan worden bij hypotheekaanvragen”, aldus de hypotheekketen.

Crypto als eigen middelen

Een groeiend aantal consumenten overweegt hun cryptobezit te gebruiken bij de aankoop van een woning. De Hypotheekshop: “Hoewel enkele geldverstrekkers crypto als eigen vermogen accepteren, blijkt uit navraag dat de meeste banken en geldverstrekkers – inclusief moderne neobanken – hier zeer terughoudend in zijn. Slechts enkele financiers accepteren crypto’s als eigen middelen. In de meeste gevallen moet crypto eerst worden omgezet naar euro’s voordat het als eigen middelen wordt erkend. Zelfs wanneer het bedrag na omzetting veilig op een spaarrekening staat, accepteren niet alle aanbieders dit als eigen vermogen. Omdat dit een relatief nieuwe ontwikkeling is, wordt het beleid hierover nog niet altijd helder gecommuniceerd. Hierdoor kunnen consumenten op het laatste moment onverwacht worden geconfronteerd met een afwijzing, terwijl zij dachten dat crypto breed geaccepteerd zou worden als betaalmiddel.”

Terughoudend

Geldverstrekkers blijven terughoudend om crypto als eigen vermogen te accepteren en dat heeft volgens De Hypotheekshop meerdere redenen. “De waarde van crypto kan sterk schommelen, waardoor het geen stabiele financiële basis vormt. Daarnaast is de herkomst van cryptovermogen lastig te verifiëren, wat bij financiers en notarissen tot zorgen leidt. Ondanks deze obstakels neemt de populariteit van crypto toe.”

Struikelblokken

Een van de belangrijkste struikelblokken is de Wet ter voorkoming van witwassen en financieren van terrorisme (Wwft). Financiers, notarissen, makelaars en hypotheekadviseurs hebben ieder voor zich een onderzoeksplicht en moeten kunnen aantonen dat geld niet afkomstig is van criminele activiteiten. Omdat crypto vaak anoniem en via buitenlandse platformen wordt verhandeld, is dat lastiger dan bij traditionele bankrekeningen. Bovendien accepteren geldverstrekkers over het algemeen geen inkomsten uit crypto-handel. Dit betekent dat winsten uit beleggingen in Bitcoin of Ethereum niet meetellen als bestendig inkomen bij een hypotheekaanvraag.

Oplossing

“De oplossing: verkoop crypto en stort de opbrengst op een Nederlandse bankrekening. Na een bepaalde wachttijd en met een duidelijke onderbouwing van de herkomst, kan het bij de meeste geldverstrekkers als eigen vermogen worden gebruikt. Het verhogen van je hypotheek of het benutten van vrijgekomen overwaarde om in crypto te beleggen wordt sterk afgeraden vanwege de risico’s van beleggen met geleend geld. Hoewel er doorgaans geen controle is op de besteding van een consumptieve verhoging, blijft dit een risicovolle strategie”, zegt De Hypotheekshop.

Notariële uitdagingen

Bij het kopen van een woning speelt de notaris een cruciale rol. Ook hier vormen crypto’s een uitdaging. Notarissen moeten voldoen aan strikte regelgeving en letten op:

  • De herkomst van crypto-gelden.
  • Risico’s op witwassen en fraude.
  • Het gebruik van erkende cryptoplatformen met een registratie bij DNB.
  • Documentatie zoals bankafschriften en belastingaangiftes om transacties te onderbouwen.

Daarnaast mogen notarissen geen koopsommen in crypto ontvangen op hun derdenrekening. Een woning kopen met Bitcoin kan alleen als koper en verkoper dit onderling afspreken, maar de notaris handelt de transactie altijd in euro’s af.

Risicovol beleggingsproduct

DNB en de AFM beschouwen crypto als een risicovol beleggingsproduct. Het ontbreekt aan stabiliteit en toezicht, waardoor het niet als betrouwbare rekeneenheid, betaal- of spaarmiddel wordt gezien. Nieuwe regelgeving, zoals de Europese Markets in Crypto Assets Regulation (MiCAR), moet consumenten beter beschermen en de sector transparanter maken. Dit zou op termijn kunnen bijdragen aan bredere acceptatie van crypto binnen de hypotheekwereld.

MiCAR

MiCAR is een nieuwe Europese wetgeving die de cryptomarkt reguleert. Het doel is om meer transparantie, consumentenbescherming en stabiliteit te brengen in de sector. De regels zijn vooral gericht op cryptobedrijven, zoals exchanges en aanbieders van stablecoins, en zorgen ervoor dat ze onder toezicht komen te staan van financiële autoriteiten. MiCAR maakt de herkomst van crypto-activa beter traceerbaar. Dit kan ervoor zorgen dat banken en notarissen minder terughoudend worden bij het accepteren van crypto als eigen vermogen bij hypotheekaanvragen. Door de nieuwe regels wordt crypto minder anoniem en betrouwbaarder als financiële bron, wat op termijn een bredere acceptatie in de hypotheekmarkt kan betekenen.

Noodzaak van duidelijke, uniforme richtlijnen

De Hypotheekshop pleit voor duidelijke, uniforme richtlijnen binnen de gehele financiële keten. “De huidige situatie leidt tot willekeur: sommige geldverstrekkers accepteren crypto-omzettingen als eigen middelen, terwijl anderen dit volledig afwijzen. Dit gebrek aan eenduidigheid belemmert consumenten en vertraagt innovatie. Het is belangrijk dat de sector inspeelt op nieuwe ontwikkelingen, zonder dat dit ten koste gaat van zorgvuldigheid en veiligheid. Wij roepen geldverstrekkers en toezichthouders op om gezamenlijk heldere regels te formuleren, zodat consumenten weten waar ze aan toe zijn. Consumenten die crypto op dit moment al willen inzetten bij een woningaankoop, doen er goed aan zich grondig te informeren over de geldende regelgeving en voorwaarden. De ontwikkelingen rondom crypto en hypotheken gaan snel en een goed begrip van de mogelijkheden en risico’s helpt om financiële verrassingen te voorkomen.”

Wil jij hier meer informatie over? Bel ons gerust op 0570-686822.

Bron: Infinance